Tot mai mulți români lucrează în străinătate și își doresc să investească acasă: fie pentru o locuință, fie pentru renovări, fie pentru consolidarea unei situații financiare. Însă când vine vorba de obținerea unui credit bancar cu venituri din afara României, lucrurile se complică.
Chiar dacă veniturile sunt stabile și consistente, multe bănci din România resping automat cererile de creditare cu venituri obținute în străinătate, iar motivul ține de regulamentele interne, de riscuri de curs valutar, dar și de dificultatea de a verifica și valida actele din afara țării.
Dacă te afli într-o astfel de situație, acest articol este pentru tine.
De ce refuză băncile dosarele cu venituri din străinătate?
Există mai multe motive:
- Venitul nu este în lei, băncile preferă clienți cu venituri în RON, pentru a elimina riscul valutar.
- Documentele nu sunt standardizate. Fiecare țară are propriul sistem de administrare a salariilor, iar dacă nu ești plătit printr-un contract clasic (de ex., lucrezi cu PFA sau ca zilier), banca poate considera că venitul este nesigur.
- Contract de muncă pe durată determinată este un alt motiv frecvent de respingere.
- Istoric bancar slab în România – dacă nu ai conturi active, carduri sau altă relație cu o bancă din România, nu ai “istoric” local.
- Documentele nu sunt traduse sau legalizate. Lipsa traducerilor oficiale sau a apostilelor poate face ca dosarul să fie considerat incomplet.
Ce soluții ai dacă ai venituri din străinătate?
The Brokers Credit nu intermediază în prezent credite de nevoi personale pentru persoane cu venituri exclusiv din străinătate, dar vrem să-ți oferim cele mai utile informații și opțiuni reale:
- Aplică prin IFN-uri specializate
Unele instituții financiare nebancare (IFN-uri) acceptă venituri din străinătate, inclusiv din UK, Italia, Germania sau Spania. De obicei:
- Acceptă contracte legale de muncă, chiar și pe durată determinată
- Nu solicită prezența fizică în țară
- Cer mai puțină documentație decât băncile
- Aprobarea poate veni în 24-48h
Atenție însă la costuri. Dobânzile pot fi mai mari decât în sistemul bancar, așa că citește cu atenție contractul și calculează rata lunară completă (inclusiv comisioane).
- Aplică direct la bănci care acceptă venituri din străinătate
Deși rare, există bănci care acceptă astfel de venituri. De obicei, trebuie să:
- Lucrezi legal într-o țară UE
- Ai un contract de muncă pe perioadă nedeterminată
- Poți dovedi venitul cu acte oficiale (fluturaș de salariu, adeverință, extrase)
- Traduci și legalizezi documentele (de preferat cu apostilă)
Bănci care au acceptat în trecut astfel de venituri: Banca Transilvania, ING Bank, CEC Bank, UniCredit Bank – dar condițiile se pot schimba de la lună la lună.
Cel mai bine e să contactezi direct sucursalele și să ceri informații oficiale, în scris.
- Adaugă un co-împrumutat cu venit în România
Dacă ai un partener sau o rudă de gradul I cu venit stabil în România, îl poți adăuga în dosar ca titular sau codebitor. Astfel, banca va analiza situația combinată și îți poate acorda creditul în baza ambelor venituri.
Este o soluție frecvent acceptată în cazurile în care venitul tău din străinătate este respins ca unic criteriu de eligibilitate.
- Așteaptă reîntoarcerea în țară și aplică după 3-6 luni
Dacă intenționezi să revii definitiv în România, poți aștepta 3-6 luni după reangajare și apoi aplica pentru credit. Astfel:
- Vei avea venit în RON
- Dosarul va fi tratat ca orice alt client local
- Poți obține chiar și credite ipotecare sau de valori mari
Ce țări sunt mai ușor acceptate de bănci?
De obicei, băncile românești acceptă mai ușor veniturile din:
- UE/SEE: Italia, Germania, Spania, Franța, Austria, Belgia
- Marea Britanie (cu condiții stricte)
- Norvegia, Elveția – dar cu multe verificări suplimentare
Țările din afara UE/SEE sunt rareori acceptate și doar cu condiții speciale.
Câteva mituri despre creditele de nevoi personale cu venituri din străinătate
1. Trebuie să ai salariu mare, altfel nu ești eligibil.
Fals. Nu salariul mare contează, ci stabilitatea și documentația corectă.
2. Nu poți obține credit dacă nu ești în România.
Fals. Sunt cazuri în care totul se poate face online sau cu procură notarială.
3. Dacă ai fost refuzat o dată, nu mai ai nicio șansă.
Fals. Băncile au politici diferite. Ce nu acceptă o bancă, poate accepta alta.
Nu te opri la primul NU!
Dacă ai venituri din străinătate și vrei să accesezi un credit în România, nu înseamnă că este imposibil, dar e important să ai pe cineva de partea ta care să îți spună clar:
- Ce documente trebuie să pregătești
- Ce soluții ai în funcție de profilul tău
- Ce riscuri și ce costuri implică fiecare variantă
Programează o discuție gratuită cu un consultant The Brokers Credit și vezi dacă putem găsi o cale împreună.